В Гильдии риелторов рассказали, почему люди не справляются с ипотекой

В 2025 году Центральный Банк получит право устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотеке. Закрепленные законодательно ограничения будут направлены на борьбу с закредитованностью населения и снижением долговой нагрузки населения.

Вице-президент Гильдии риелторов Константин Апрелев специально для издания «Недвижимость и строительство» рассказал, почему регулятор принимает такие жесткие меры и как сегодня люди справляются с ипотечными кредитами.

Эксперт Михаил Беляев дал рекомендации россиянам по покупке квартиры

«В данный момент Центробанк регулирует это не жестко, а в рекомендательном порядке. Но банки, на самом деле, достаточно четко следуют даже рекомендациям. В отсутствие каких-то более жестких регулирующих инструментов со стороны Центробанка значительную часть этих требований и стандартов они соблюдают уже сейчас. А другое дело, что пока все эти требования не носят обязательного характера и, собственно говоря, в некоторых случаях могут привести именно к ухудшению и к повышению закредитованности физических лиц, именно в части кредитной политики, в ипотеке и в автокредитовании», — поясняет специалист.

Он привел в пример ситуацию с ограничением потребительского кредитования. Меры, принятые Центробанком, уже дали значительные результаты. Теперь настала очередь ипотечного кредитования.

«Вопрос в том, что введенные требования со стороны ЦБ достаточно жесткие в отношении потребительского кредитования, они уже привели к хорошим результатам. И последующие ужесточения потребительского кредитования физических лиц привели к тому, что эта закредитованность снизилась. Собственно, логично точно такой же шаг со стороны ЦБ предпринять в отношении ужесточения требований в ипотеке, особенно с учетом возможных рисков снижения цен на недвижимость, прежде всего на рынке новостроек. На мой взгляд, это наиболее существенные и вероятные риски для заемщиков», — передает риелтор.

Константин Апрелев пояснил, что сегодня существуют достаточно четкие условия получения ипотеки. Например, банки требуют высокий первоначальный взнос, что проблематично для многих людей.

«Люди, чтобы осилить первый взнос, набирают другие кредиты, в том числе потребительские, и получается, что их общая закредитованность выше, чем просто закредитованность по самому ипотечному кредиту», — считает собеседник издания.

Риелтор напоминает, что сочетание ипотечного кредита с другими видами кредитования приводит людей в долговую яму.

«По этой причине значительная часть людей не справляется с этой кредитной нагрузкой. Поэтому требования к отсутствию значительной закредитованности тоже существуют со стороны ЦБ сейчас на уровне рекомендаций, но, видимо, эти нормы в 2025 году будут закреплены в качестве обязательных инструментов и, скорее всего, будут рекомендованы как определенные стандарты и требования», — говорит Константин Апрелев.

В завершении беседы эксперт отметил, что подобная инициатива Центрального банка должна была вступить в силу гораздо раньше.

«Мне кажется, что ЦБ опаздывает как минимум на полтора года с ужесточением этих требований, потому что было понятно, что положение большинства застройщиков существенно ухудшится. И ситуация возможной коррекции цен в сторону понижения с учетом удержания на высоком уровне ключевой ставки, естественно, ведет к тому, что падает платежеспособный спрос. И это падение платежеспособного спроса может привести на самом деле значительное количество застройщиков к неплатежеспособности и к замораживанию проектов», — резюмирует риелтор.

Ранее «Недвижимость и строительство» информировало, как работают рассрочки при покупке жилья. Подробности ищите здесь.