Риелтор Барсуков рассказал, зачем Центробанк вводит ипотечный стандарт

В 2025 году Центральный Банк России ужесточает регулирование на рынке ипотеки с целью минимизации рисков для покупателей. Регулятор введет так называемый ипотечный стандарт, который ограничит застройщиков.

О том, что из себя представляет ипотечный стандарт, и какие шаги предпринимает Центробанк для улучшения ситуации на рынке жилья изданию «Недвижимость и строительство» рассказал риелтор Константин Барсуков.

Эскроу-счета vs аккредитивы

Эксперт отметил, что первой задачей является запрет на использование застройщиками различных схем, увеличивающих риски для покупателей.

Экономист Жуковский: «Рынок ипотеки по большому счету умирает»

«Застройщики предлагают людям использовать вместо эскроу-счетов аккредитивы. Эскроу-счет, в отличие от аккредитива, не позволяет эти деньги брать банку. Условно говоря, они заблокированы. А вот если положить деньги на аккредитив, то банк может эти деньги использовать в своих операциях, за счет чего повышаются риски у потребителя», — объясняет специалист.

Риелтор напомнил, что использование эскроу-счетов будет более безопасным, чем иной вариант. Например, такой счет защищен от банкротства, при непредвиденных ситуациях деньги с него вернутся в механизм, а не в конкурсную массу.

Кроме того, Константин Барсуков напомнил и о других ограничениях, которые вводит ЦБ.

Как Центробанк ограничит застройщиков

1.Застройщики могут повышать цену квартир на 20%, чтобы часть этих средств была направлена в банк для получения выгодной ставки по ипотеке. Однако это создает иллюзию высокой стоимости недвижимости и в случае прекращения выплат банку, у него остается необеспеченный актив.

2. Еще одной распространенной схемой является предложение кэшбэка. Застройщики увеличивают цену квартиры и предлагают возврат части средств в виде кэшбэка, что фактически позволяет получить ипотеку без первоначального взноса. Такие кредиты являются высокорисковыми, и Центробанк также намерен ограничить эти практики.

3. Центробанк стремится установить единые рекомендации по условиям заключения ипотечных договоров, включая максимальный срок 30 лет и сумму, не превышающую 80% от стоимости жилья. Также банки обязаны информировать заемщиков обо всех условиях и рисках кредита до подписания договора.

«Застройщики придумывают разные схемы для того, чтобы начинать выдавать людям ипотеку, потому что рыночная ипотека невозможна по сегодняшним ставкам, люди её не берут. А Центробанк, соответственно, пытается найти способы для того, чтобы прекратить эту практику и чтобы застройщики выдавали кредиты по рыночным ставкам, а вернее, чтобы не выдавали их вообще.

Соответственно, застройщики будут придумывать новые способы. А банк будет вписывать их через какое-то время в  ипотечный стандарт и пытаться эти способы тоже прекратить. Что не будет мешать застройщикам выдумывать опять новые способы. И все это будет продолжаться до тех пор, пока ставки по ипотеке не станут приемлемыми или ипотеку вообще не закроют», — объяснил Константин Барсуков.

Ранее «Недвижимость и строительство» информировало о повышении цен на аренду квартир в Москве. Подробнее читайте здесь.